Korisni savjeti

Registracija nebankarske kreditne organizacije, Banka

Pin
Send
Share
Send
Send


Postupak registracije kreditnog društva uključuje nekoliko faza:

  1. Predaja paketa dokumenata poreznim vlastima

Stvaranje ove vrste organizacije ne razlikuje se od bilo kojeg drugog postupka registracije pravne osobe. Dakle, u roku od 5 radnih dana nakon plaćanja državne carine, Federalna služba za porez je spremna izdati potvrdu i druge dokumente.

Aktualni popis vrijednosnih papira uvijek se može zatražiti od poreznih uprava na mjestu pravne adrese tvrtke ili potražiti na službenoj web stranici.

Popis dokumenata na početku 2017. sadržavao je sljedeće radove:

  • 2 kopije povelje. Morate shvatiti da standardni dokument u ovom slučaju nije prikladan, pa je vrijedno raditi na pojedinačnoj opciji, uzimajući u obzir specifičnosti zakona o bankarskom poslovanju i odredbe o određenim pravnim oblicima pravnih osoba,
  • Kopije putovnica i TIN-a vlasnika i osnivača, poslovnih vođa (direktora),
  • Paketi sa registriranom adresom,
  • Zahtjev za otvaranje tvrtke standardnog obrasca, koji potpisuju svi osnivači tvrtke,
  • Preslika protokola o osnivanju ustanove s određenim pravnim oblikom.
  • Primitak plaćanja državne pristojbe u iznosu od 4 tisuće rubalja.
  1. Redoslijed ispisa.
  2. Otvaranje računa u banci. Da biste to učinili, proučite uvjete i prijedloge financijskih institucija, potpišite ugovor o usluzi. Kartica s potpisima glavnih osoba je ostavljena, otisci pečata ovjereni su ili odmah ovjereni u poslovnici banke. Usput, menadžeri će također morati dostaviti primjerak povelje.
  3. Organizacija tvrtke u izvanproračunskim fondovima: Mirovinski fond i Fond socijalnog osiguranja i tijela za statistiku.
  4. Razvoj i objavljivanje univerzalnog pristupa pravilima unutarnje kontrole za svrhe AML / CFT. Te podatke Ministarstvo financija Ruske Federacije prima u roku od 3 dana od dana registracije poduzeća kod Savezne porezne službe. Informacije bi trebale biti objavljene na službenoj web stranici poduzeća ili objavljene na izvoru treće strane.
  5. Sljedeći važan korak u otvaranju vlastite kreditne organizacije (u daljnjem tekstu - KO) je predaja dokumenata Odjelu za prijem na financijsko tržište Centralne banke Ruske Federacije, koji će vam omogućiti da dobijete dozvolu i status kreditne institucije. Banka Rusije, u roku od 3 dana od prijema informacija od Savezne porezne službe, o tome obavještava upravitelje, otvara račun za polaganje sredstava u ovlašteni kapital (u daljnjem tekstu: Kazneni zakon), šalje obavijest na zakonsku adresu KO za plaćanje.

    Od trenutka kada dobijete dozvolu za rad, CO može obavljati bankarske poslove. Cijeli postupak registracije kreditne institucije traje šest mjeseci od datuma predaje dokumentacije Banci Rusije.

    Ovo se odnosi na licencu, ali ako vlasnici trebaju dozvolu za prijenos sredstava bez otvaranja tekućeg računa za nebankarske tvrtke, postupak traje 3 mjeseca.

    Postupak registracije kreditne organizacije

    Kreditne organizacije nastaju u obliku LLC-a i dioničkih društava AO i moraju u svom imenu sadržavati naznaku prirode aktivnosti odražavajući u nazivu riječi "nebankarska kreditna organizacija" ili "banka".

    Povelja kreditne organizacije, bez obzira na njen OPF, jedini je njezin sastavni dokument. Prilikom registracije Banke potrebno je formirati odobreni kapital (UK) u iznosu od najmanje 300 milijuna rubalja, a kod registracije nebankarske kreditne institucije, minimalni odobreni kapital je 90 milijuna rubalja. Ako je potrebno, odvjetnici Međunarodnog odvjetničkog društva pomoći će vam odrediti koja je minimalna veličina Kaznenog zakona potrebna za registraciju vašeg NPO-a. Za formiranje MC-a kreditne organizacije mogu se koristiti samo vlastiti fondovi osnivača, ali ni na koji način ne privlačeni.

    Odluku o državnoj registraciji kreditne organizacije donosi Banka Rusije, donosi je Rusija Rusija u roku od 6 mjeseci od dana slanja dokumenata za državnu registraciju kreditne organizacije. Za kreditnu instituciju koja prenosi novac bez otvaranja bankovnog računa ovo će razdoblje biti 3 mjeseca. Porezni inspektorat ovlašten za vođenje državnog registra (USRLE) pravne osobe izravno dostavlja podatke o registriranoj kreditnoj organizaciji u državni registar. osobe, na temelju odluke Banke Rusije u roku od 5 radnih dana. Nadalje, Banka Rusije najkasnije u roku od 3 radna dana obavještava osnivače o izvršenoj činjenici upisa podataka o kreditnoj instituciji u državni registar. Od ovog trenutka deklarirani odobreni kapital od 100% mora biti uplaćen u roku od 1 mjeseca.

    Nakon državne registracije kreditne institucije (upis podataka o njoj u državni registar) i pune uplate odobrenog kapitala, licenci se izdaje takvoj kreditnoj organizaciji u roku od 3 dana bez roka važnosti do kojeg može obavljati bankarske poslove. Obavljanje bankarskog poslovanja bez dozvole kreditne institucije je neprihvatljivo i kažnjivo se novčanom kaznom na zahtjev tužitelja na sudu. Uključujući građane koji obavljaju bankarske poslove ilegalno, nameću se administrativne, građanske i kaznene odgovornosti.

    Dokumenti potrebni za registraciju nebankarske kreditne organizacije, Banka

    Za državnu registraciju nebankarske kreditne organizacije ili Banke potreban je sljedeći set dokumenata:

    zahtjev za državnu registraciju nebankarske kreditne organizacije ili Banke s zahtjevom za izdavanje dozvole za bankarsko poslovanje,

    povelja u originalu ili ovjerenu kopiju,

    poslovni plan koji su osnivači odobrili na konstituirajućoj skupštini KO,

    zapisnik sa konstituirajuće skupštine o osnivanju nebankarske kreditne organizacije ili Banke,

    dokumente koji potvrđuju plaćanje državnih naknada za državnu registraciju kreditne institucije (KO) i za davanje dozvole za bankarske poslove,

    Mišljenje revizora o računovodstvenim (financijskim) izvještajima osnivača koji su pravne osobe,

    dokumenti koji potvrđuju izvore podrijetla sredstava koji su utemeljitelji - pojedinci doprinijeli zakladnom kapitalu KO,

    upitnici ispunjeni vlastitom rukom, kandidati za mjesta šefa tvrtke, glavnog računovođe, uključujući zamjenike glavnih računovođa tvrtke

    dokumenti koji omogućuju ocjenu poslovnog ugleda osnivača dioničkog društva, kao i kandidata za članove upravnog odbora dioničkog društva i drugih osoba u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

    Na vlastitu inicijativu KO mogu se pružiti informacije (dokumentacija) o državnoj registraciji njegovih osnivača - jur. osobe, uključujući podatke o izvršavanju svih obveza prema proračunu u posljednje 3 godine.

    Da biste formirali skup dokumenata za državnu registraciju nebankarske kreditne institucije ili Banke, morate:

    željeni naziv kreditne institucije (KO): puno i skraćeno, na stranom jeziku,

    podatke o adresi (lokaciji) upravljačkih tijela KO,

    popis bankarskih poslova i transakcija koje provodi KO,

    podatke o veličini odobrenog kapitala KO,

    informacije o sustavu svih upravljačkih tijela KO, uključujući postupak njihova formiranja i popis njihovih ovlasti,

    podatke o broju osnivača KO, njihovih udjela u Kaznenom zakonu, kao i obične kopije civilnih putovnica, osobnih TIN-ova i brojeve kontakt osnivača - pojedinaca,

    preslike izvoda iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba, konstitutivnih dokumenata i dokumenata kojima se potvrđuje državna registracija osnivača - pravnih osoba KO,

    kopije civilne putovnice građana koji su članovi izvršnih tijela KO, kopije njihovog osobnog TIN-a i podatke o njihovim kontakt brojevima,

    dokumenti koji potvrđuju službene izvore podrijetla sredstava osnivača KO.

    Navedeni popis informacija i dokumenata je minimalno potreban, detaljnija potrebna dokumentacija i informacije tražit će naši stručnjaci iz područja registracije nebankarske kreditne organizacije u trenutku potpisivanja ugovora o pružanju pravnih usluga ili neposredno prije potpisivanja određenog ugovora.

    Banke su najprofitabilnije područje zajmova.

    Mikrofinancijske organizacije svih vrsta bankarskih aktivnosti bave se upravo najprofitabilnijim, to jest kreditiranjem. Male kreditne organizacije za svoje zajmoprimce postavljaju prilično visoke kamatne stope i primaju ogromne prihode čak i uz male količine aktivnosti.

    Mnogi poduzetnici koji imaju određeni kapital i željeli bi ga povećati u kratkom vremenu imaju želju otvoriti kreditnu organizaciju. Ipak, otvaranje kreditne institucije od strane privatnih osoba ili malih poduzeća prilično je kompliciran poduhvat, pa je potrebno strogo pridržavanje zakonodavstva i precizan izračun rizika.

    Kada se započinje stvaranje mikrofinancijske organizacije, treba razumjeti da se radi o posebnom obliku pravne osobe koji se značajno razlikuje od bankarske organizacije ili nebankarske kreditne organizacije. Posljednjih godina bilo je izuzetno teško stvoriti banku ili otvoriti nebankarsku kreditnu organizaciju. Poanta nije ni u ogromnom odobrenom kapitalu potrebnom za stvaranje nove kreditne institucije, nego u nevoljkosti Središnje banke da proizvodi nove male banke, što kasnije može postati problematično.

    Dobivanje licence od Centralne banke nove kreditne institucije vrlo je teško.

    Mikrofinancijske organizacije u tom pogledu su jednostavnija opcija. Međutim, mogućnosti mikrofinansijske organizacije mnogo su manje od mogućnosti bankarske ili nebankarske kreditne institucije. Prije svega, to se odnosi na veličinu izdanih zajmova na koje je određen određeni limit.

    Na primjer, mikrofinancijska organizacija nema pravo izdavati zajam veći od milijun rubalja. Iznos prikupljen od jedne osobe također ne može biti veći od 1,5 milijuna rubalja.

    Odnosno, mogućnosti za razvoj njihovih aktivnosti u mikrokreditnim organizacijama su prilično ograničene. Treba se podsjetiti na velike rizike mikrofinancijske organizacije. Doista, najpouzdanije zajmoprimce s dovoljno visokim primanjima i sposobnošću davanja osiguranja za vraćanje kredita obično privlače banke, koje uvijek mogu provjeriti financijsku pouzdanost korisnika kredita.

    Mikrofinansijska organizacija nema takve mogućnosti, stoga osigurava kredite gotovo slijepo, što podrazumijeva velike rizike nepodmirenja.

    Zapravo, vrlo veliki postotak klijenata mikrofinancijskih institucija ne otplaćuje zajmove na vrijeme. Ti gubici mikrofinancijske organizacije pokriveni su većim kamatama kod izdavanja zajma, pa takve male kreditne organizacije u svojim aktivnostima obično daju velik broj vrlo malih zajmova po vrlo visokim kamatama.


    Da biste otvorili malu kreditnu instituciju za mikrofinanciranje, morate registrirati poduzeće i steći status MFI (mikrofinancijske institucije).

    Nije potrebna licenca, ali MFI mora dobiti svoj vlastiti broj u Jedinstvenom registru središnje banke.

    Za izdavanje zajmova mikrofinansijska organizacija mora imati jasna pravila objavljena za kupce, biti povezana s državnim sustavom financijskog praćenja i također podnositi izvještaje Centralnoj banci u svojim aktivnostima. Potrebno je dosta vremena za registracijske postupke i organizaciju rada kreditne organizacije, a sve to vrijeme trebate uložiti novac bez primanja primanja. Budući da MFI daje male zajmove, pristojne prihode moguće je dobiti samo ako stvorite široku mrežu centara za izdavanje zajmova koje trebate održavati, financirati, opremiti uredskom opremom, telefonima i računalima. I svi će ti troškovi biti pokriveni dohotkom tek nakon nekog vremena.

    Lako je izračunati da otvaranje jednog prodajnog mjesta usluga mikrofinancijske organizacije može koštati oko 100 000 rubalja, a trenutni mjesečni troškovi iznosit će najmanje 50 tisuća rubalja, ovisno o cijeni najma.

    U skladu s tim, otvaranje desetak kreditnih bodova povećava ove troškove za 10 puta. A da i ne spominjemo potrebu održavanja ureda mikrofinancijske organizacije, sigurnosnih službi, programera i računovodstva. Tako složen sustav zahtijeva odgovarajući softver, kao i usluge kolekcionara koji rade s beskrupuloznim dužnicima.

    Stoga je otvaranje kreditne institucije povezano ne samo s velikim početnim troškovima, već također zahtijeva velike količine kredita, oko 1,5 milijuna rubalja mjesečno u jednom trenutku izdavanja. Da bi se osigurao dovoljan obujam zajmova, potrebno je provesti preliminarno marketinško istraživanje studije potražnje i konkurencije, kao i razviti detaljan i naporan poslovni plan za stvaranje i razvoj MFI-a.

    Na našoj web stranici možete naručiti poslovni plan kreditne organizacije sa svim potrebnim izračunima.

    Pin
    Send
    Share
    Send
    Send